Conseguir financiamento imobiliário com score baixo é uma das maiores dificuldades para quem sonha em comprar a casa própria. A boa n...
Conseguir financiamento imobiliário com score baixo é uma das maiores dificuldades para quem sonha em comprar a casa própria. A boa notícia é que não é impossível financiar um imóvel mesmo com score baixo, desde que você saiba exatamente como funciona a análise dos bancos.
Neste guia completo, você vai entender qual score é aceito, quais bancos costumam aprovar mais facilmente, quais documentos são exigidos e o que fazer para aumentar suas chances de aprovação.
É possível conseguir financiamento imobiliário com score baixo?
Sim, é possível.
O score de crédito é apenas um dos critérios utilizados pelos bancos. Na prática, o que mais pesa na aprovação do financiamento imobiliário é:
- renda comprovada;
- valor da entrada;
- valor da parcela em relação à sua renda;
- estabilidade financeira;
- histórico recente de pagamentos.
Ou seja, mesmo com score baixo, você pode ser aprovado se demonstrar capacidade de pagamento.
Qual score mínimo para financiamento imobiliário?
Não existe um score mínimo oficial divulgado pelos bancos.
Porém, na prática, funciona assim:
- acima de 700 pontos: aprovação mais fácil;
- entre 500 e 699 pontos: aprovação possível, mas com mais análise;
- abaixo de 500 pontos: aprovação mais difícil, mas não impossível.
O mais importante é que o score não é analisado sozinho.
Quais bancos costumam aprovar financiamento com score baixo?
Os bancos que mais trabalham com financiamento imobiliário no Brasil são:
- Caixa Econômica Federal;
- Banco do Brasil;
- Itaú;
- Bradesco;
- Santander.
Na prática, a Caixa Econômica Federal costuma ser a principal opção para quem possui score mais baixo, especialmente nos financiamentos ligados ao programa Minha Casa Minha Vida.
Financiamento com score baixo no Minha Casa Minha Vida
Se você tem score baixo, a melhor estratégia é tentar o financiamento por meio do programa Minha Casa Minha Vida.
Esse programa possui regras diferenciadas, taxas de juros menores e critérios sociais que ajudam famílias com renda mais baixa a conquistarem o imóvel.
Além disso, em muitos casos, o valor de entrada exigido também é menor.
Como conseguir financiamento imobiliário com score baixo passo a passo
1. Consulte seu score e seu CPF
Antes de qualquer simulação, consulte seu score e verifique se existe alguma pendência ou restrição em seu CPF.
Dívidas recentes em atraso reduzem muito as chances de aprovação.
2. Organize sua renda corretamente
O banco precisa comprovar sua renda.
Pode ser por:
- holerite;
- extrato bancário;
- declaração de imposto de renda;
- MEI ou autônomo, por meio de extratos e movimentação.
3. Dê uma entrada maior
Quanto maior for a entrada, maior será a chance de aprovação.
Para quem tem score baixo, é altamente recomendado tentar uma entrada de pelo menos 20% do valor do imóvel.
4. Reduza seus compromissos financeiros
O banco avalia o quanto da sua renda já está comprometida com:
- cartão de crédito;
- empréstimos;
- consignados;
- financiamentos em andamento.
Quanto menor esse comprometimento, melhor.
5. Faça simulação na Caixa e em outros bancos
Nunca tente apenas um banco.
Faça simulações na Caixa, Banco do Brasil e bancos privados, pois cada instituição possui políticas internas diferentes.
Quem está negativado consegue financiamento imobiliário?
Na maioria dos casos, não.
Estar negativado no momento da análise normalmente impede a aprovação do financiamento.
Por isso, antes de solicitar o crédito, é fundamental regularizar seu CPF.
Quais documentos são exigidos no financiamento imobiliário?
- RG e CPF;
- comprovante de estado civil;
- comprovante de residência;
- comprovantes de renda;
- declaração do imposto de renda (se houver);
- documentos do imóvel.
O score baixo aumenta os juros do financiamento?
Em muitos casos, sim.
Clientes com score mais baixo costumam receber propostas com:
- taxas um pouco maiores;
- prazo menor;
- exigência de entrada maior.
Por isso, sempre compare propostas antes de fechar o contrato.
Como melhorar o score antes de pedir o financiamento
- pague suas contas em dia;
- evite atrasos recentes;
- negocie dívidas antigas;
- movimente sua conta bancária;
- evite solicitar vários créditos ao mesmo tempo.
Em muitos casos, apenas 60 a 90 dias de bom histórico já ajudam a elevar o score.
Vale a pena esperar melhorar o score?
Depende da sua situação.
Se você não tem urgência para comprar o imóvel, melhorar o score pode garantir:
- taxa de juros menor;
- parcela mais barata;
- maior prazo de pagamento;
- menos exigência de entrada.
Perguntas frequentes sobre financiamento com score baixo
Autônomo consegue financiamento com score baixo?
Sim. Desde que consiga comprovar renda por meio de extratos bancários e movimentação financeira.
MEI consegue financiar imóvel com score baixo?
Sim. O MEI é aceito, desde que tenha faturamento compatível e conta bancária movimentada.
Posso usar FGTS mesmo com score baixo?
Sim. O uso do FGTS não depende do score, mas da aprovação do financiamento.
Conclusão
Mesmo com score baixo, é totalmente possível conseguir financiamento imobiliário, principalmente por meio da Caixa e do programa Minha Casa Minha Vida.
O segredo é organizar sua renda, reduzir dívidas, juntar uma boa entrada e apresentar um perfil financeiro mais estável no momento da análise.
Leia também em nosso site:
COMMENTS